Банкиры мечтают загнать россиян в «долговую кабалу на несколько поколений»
Дата публикации: 7 декабря 2014 года в 11:37.
Категория: Экономика.
Кредитная кабала
«Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса», – заявила председатель правления «Юниаструм Банк» Алла Цытович. По ее словам, которые цитирует РБК, проблема банкиров в том, что в России есть целая категория людей, которые не хотят жить в кредит. «Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты», – уточнила она.
Выступавшие на форуме банкиры посетовали также, что у российских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит всего за 5–7 лет в среднем. «По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения», – высказал свою мечту старший вице-президент «Бинбанка» Петр Морсин, сославшись на мировой опыт. Позднее он уточнил, что имел в виду мировой опыт покупки в ипотеку дорогой недвижимости.
Итак, по мнению банкиров, их главная проблема в неправильном менталитете россиян, опасающихся лезть в долговую кабалу. Сознание граждан необходимо менять, уверены руководители банков. При этом они настаивают, что заниматься «перевоспитанием населения», вкладывая в это силы и средства должны не банки, а государство.
Так, член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский заявил, что проблема, на его взгляд, заключается в нежелании государства образовывать население. «Для банков это очень дорого. Если кто-то и должен это делать, то государство и правительство, тогда через 10–20 лет мы увидим других заемщиков», – отметил Верхошинский.
Отметим, что мнение банкиров о том, что россияне «недостаточно закредитованы», мягко говоря, довольно спорно. На самом деле, многие граждане не в силах обслуживать уже набранные ими кредиты.
Старший экономист финансовой группы РИКОМ Владислав Жуковский рассказал: «Ситуация с кредитованием населения не просто крайне тяжелая, а уже по большому счету аховая. С кризиса 2008-го задолженность россиян перед банками выросла более чем в 3,5 раза и практически достигла 11 трлн рублей. Тогда как заработная плата россиян выросла условно на 80-85%, иными словами, с 17 тыс. до 31 тыс. рублей. Налицо дисбалансы и перекосы. В расчете на одного россиянина задолженность составляет 77 тыс. рублей, в расчете на экономически активного гражданина задолженность превышает 145 тыс. рублей», — пояснил он.
Владислав Жуковский также отметил, что основной проблемой становятся условия, на которых предоставляют кредит.
— Пользуясь низкой финансовой грамотностью россиян, банкиры впаривали им эти займы. За рубежом процентная ставка — 3-6% максимум, в России она может в среднем достигать 23-25%, а в свете последних событий — около 30%. Через два квартала, летом следующего года, мы погрузимся в полноценную рецессию, доля плохих долгов удвоится, и многие банки побегут с протянутой рукой к государству, — добавил он.
По данным Центробанка, на 1 октября этого года объем просрочки граждан перед банками достиг 630,4 млрд рублей. Рост просрочки по розничным кредитам сейчас заметно ускорился, за девять месяцев этого года он составил 43% вместо 40% за весь прошлый год.
По данным компании Synovate Comcon, доля граждан, которые имеют несколько кредитов, составляет 21,3%, то есть фактически каждый пятый россиянин платит по двум и более займам.
Но проблемы индейцев шерифа не волнуют. На «банкирском форуме» в Лондоне член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский посетовал на обилие информации о массовых самоубийствах заемщиков в провинции и заявил, что считает это «спекуляциями».