Закон о банкротстве граждан затронет лишь очень немногих россиян

Дата публикации: 7 января 2015 года в 11:25.
Категория: Экономика.

Законопроект о банкротстве физических лиц, который обсуждался и дорабатывался 10 лет, в конце декабря 2014 был, наконец, утвержден. Он вступит в силу с 1 июля 2015 года. С этого момента граждане, оказавшиеся не в состоянии расплатиться по долгам, смогут цивилизованно избавиться от непосильного кредитного бремени.

Новый закон дает россиянам право объявлять себя банкротами, если они имеют долг 500 тысяч рублей или больше и не имеют возможности его погасить. При этом просрочка платежей должна составлять не менее трёх месяцев.

Чтобы объявить себя банкротом, нужно будет обратиться в суд. Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции, индивидуальных предпринимателей — арбитражным судом. Далее возможны два сценария:

- Если у гражданина имеется стабильный доход, по решению суда он сможет получить рассрочку до трех лет по погашению задолженности с замороженной ставкой. При этом суд суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности и суммы, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

- В случае полной неплатежеспособности физического лица, будет запущено конкурсное производство.

При втором сценарии имущество должника (за исключением необходимого для жизни минимума, в том числе единственного жилья) уйдет с торгов в пользу кредиторов, после чего долги гражданина будут списаны вне зависимости от того, хватило ли вырученной суммы на их погашение.

Но есть и ряд исключений. Например, банкрот не освобождается от выплаты долгов по алиментам или за причиненный моральный вред.

Что нельзя отнять у человека, объявленного банкротом

В счёт уплаты долга не может быть изъято и реализовано:

- единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;

- предметы обычной домашней обстановки и обихода;

- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);

- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);

- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

С момента признания гражданина банкротом, списывается не только его долг, но также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам должника.

Однако, на объявленного банкротом человека будет наложен ряд ограничений. Например, ему нельзя будет выезжать за границу и получать в банках новые кредиты. Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет. После этого он снова обретает все права, в которых был ограничен.

Заявление в суд о банкротстве могут подать как сам должник, так и его кредиторы должника, а в случае смерти должника — его наследники.

Если в списке распродаваемого имущества окажется жилая недвижимость, то при наличии проживающих в ней детей к процессу банкротства будут привлечены органы опеки, задача которых — защитить право на жилье несовершеннолетних.

Стоит отметить, что закон о банкротстве коснется лишь очень незначительного числа россиян. Напомним, он распространяется лишь на граждан, которые задолжали и не могут отдать более 500 тыс рублей. А таких на сегодня совсем немного.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

- более 21% всех выданных кредитов приходится на займы до 10 тыс рублей.

- 41% составляют ссуды от 10 тыс до 50 тыс рублей.

- 13,8% - это доля кредитов от 50 тыс до 100 тыс рублей.

- 18,6% - кредиты от 100 тыс до 500 тыс рублей.

- и только 5,1% составляют займы более 500 тыс рублей.

Как отметил гендиректор НБКИ Александр Викулин, банкротство — это исключительное событие в кредитном процессе. «Случаи банкротства или несостоятельности ни в коем случае не должны быть массовыми», — подчеркнул Викулин.