Как повысить шансы на одобрение кредита

Дата публикации: 28 марта 2023 года в 16:12.
Категория: Общество.

Банки проверяют заемщиков на надежность с помощью специального регламента. В него включены следующие критерии:

• Платежеспособность. Требование к уровню доходов зависит от политики конкретного банка и продукта. Клиенту могут одобрить кредитную карту, но не предоставить потребительский кредит. Например, в «Альфа-Банке» для получения кредитки «Целый год без процентов» достаточно иметь ежемесячный доход от 9 тыс. рублей, а для получения кредита наличными в «Открытии» — от 15 тыс. рублей.

• Кредитный рейтинг. Это показатель, подтверждающий надежность заемщика. Он рассчитывается с учетом сведений о всех полученных кредитах и займах в МФО, а также об отказах по заявкам, о долгах и просрочках. Информация хранится в БКИ. Можно узнать свой рейтинг самостоятельно с помощью специальных онлайн-сервисов. Понадобится ответить на несколько вопросов и указать параметры кредита.

• Кредитная история. При принятии решении о выдаче денежных средств клиенту кредитор проверяет сведения обо всех закрытых и активных ссудах. Также производится расчет показателя долговой нагрузки.

• Возраст. Некоторые банки готовы выдать кредит гражданам в возрасте от 18 лет, другие кредитуют лиц не моложе 21 года. Поэтому достижение совершеннолетия не дает 100% гарантии в одобрении заявки. Молодые люди для кредиторов выглядят ненадежными в связи с импульсивностью и непредсказуемостью. Кроме того, часто они не имеют кредитной истории. Также в некоторых организациях есть предельный возврат заемщика на момент погашения долга. Например, в Газпромбанке до 70 лет, в ВТБ до 75 лет.

• Прописка. Если клиент не имеет прописку в Российской Федерации, банк ответит на заявку отрицательно. В некоторых учреждениях взять кредит могут заемщики с постоянной регистрацией в регионе присутствия кредитора.

• Сведения в анкете. Если заемщик допустил ошибку или указал заведомо ложные данные, ему будет отказано в выдаче кредита.

• Подтверждение платежеспособности. Чтобы получить крупную сумму на продолжительный срок, обязательно нужно подтвердить финансовое состояние. Чаще всего требуется справка 2-НДФЛ. Если клиент не предоставил документ, или не соответствует требованию кредитора по размеру заработной платы, то ему могут уменьшить лимит или ответить отказом. Кроме того, многие банки получают от заявителя согласие на самостоятельное получения сведений о доходах в ПФР.

• Трудовой стаж. Требования к стажу зависят от конкретного банка и продукта. Например, для получения кредита наличными в Альфа-Банке необходимо иметь стаж на последнем месте работы от одного месяца, в Совкомбанке — не менее четырех месяцев.

Это лишь базовые критерии, по которым банки оценивают потенциальных заемщиков. Перечень может включать дополнительные требования: наличие действующих кредитов, поручителей или имущество, которое клиент мог бы предоставить в качестве залога. Также на решение о предоставлении денег в долг может повлиять род деятельности заявителя.

Что способствует одобрению кредита

Как мы отмечали ранее, банки учитывают множество факторов: качество кредитной истории, наличие непогашенной судимости, финансовое состояние и т.д. Вероятность получения положительного ответа по кредиту выше для заемщика, если он:

• Является зарплатным клиентом банка.

• Получал кредит или кредитку, открывал вклад или пользовался другими продуктами в этом банке.

• Имеет хорошую кредитную историю.

• Соответствуют требованиям организации по возрасту, стажу, уровню доходов, месту прописки.

• Хочет получить сумму, платежи по которой не превысят 50% от зарплаты.

• Готов предоставить залог или поручителей.

• Ведет себя адекватно и не вызывает подозрений.

Таким образом, идеальный заемщик — это гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Он получает зарплату на карту этого учреждения более 3-х месяцев, имеет положительную кредитную историю и низкую долговую нагрузку. Кроме того, он подходит требованиям кредитора по возрасту, уровню доходов и стажу трудоустройства.

Где можно взять кредит без отказа

Ни одно финансовое учреждение не предоставит деньги в долг без проверки потенциального клиента. Однако получить небольшую сумму под проценты проще. В таком случае банк проверяет заемщика лишь по основным критериям (официальная работа, прописка на территории Российской Федерации и др.).

Альтернативный вариант — обращение в микрофинансовую организацию. Этим и пользуются жители многих регионов, ведь спрос на займы в МФО остается стабильно высоким.

Для оформления займа даже не понадобится подтверждать платежеспособность. МФО более лояльны к потенциальным клиентам. Они тоже проверяют качество кредитной истории, но готовы предоставить деньги даже при наличии в ней негативных отметок. К тому же сам процесс оформления занимает гораздо меньше времени. Можно подать заявку на официальном сайте компании, отправить селфи с открытым паспортом на почту и получить нужную сумму уже через несколько минут.

Но независимо от того, хотите вы обратиться в банк или МФО, следует подумать: действительно ли вам нужны заемные средства. Также важно оценить финансовое положение. Следует учесть не только доходы, но и риски возникновения внезапных расходов. На основании тщательного анализа сделайте вывод: сможете ли вы своевременно выполнять обязательства перед кредитором. При грамотном подходе кредит никогда не станет «кабалой».