Микрофинансовые организации на едином фронте СРО
Дата публикации: 29 октября 2015 года в 20:57.
Категория: Экономика.
Как, почему, зачем?
Тем более, с каждым годом это становится всё актуальнее, ведь всё больше людей стали подавать заявки на получение потребительского займа, денег в долг - около 45% (прирост 10% за первое полугодие 2015 года) и микрозайма «до зарплаты» - 17% (прирост – 25%). А число самих финансовых организаций, готовых предоставить микрозайм за минуту увеличивается в геометрической прогрессии. Ведь в ситуации кризиса банки тщательней взвешивают решение о том, кому можно выдать кредит, особо обращая внимание на кредитную историю заёмщика, а МФО предоставляет возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей. Поэтому государство старается создавать законы, помогающие корректно регулировать такие сферы.
В первом месяце следующего года в силу вступает Закон N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», призванный упорядочить работу МФО, процедуру выдачи займа и снизить бюджетные расходы. Однако, следует разобраться - кому такая законодательная инициатива принесёт больше всего пользы: государственным органам, финансовым компаниям или потребителям.
В чём суть СРО?
Саморегулируемые организации представляют собой некоммерческие объединения, членами которых являются профильные компании в определённой области, предоставляющие специализированные услуги или выпускающие ограниченный товар. В РФ Закон N 315-Ф3 от 01.12.2007 г. «О саморегулируемых организациях» является основным законодательным базисом для регулирования финансового сектора. Но кроме него существуют и другие правовые акты, в которых прописаны требования к деятельности субъектов предпринимательской сферы на определённых рынках.
Если обратиться к истории создания отечественного СРО, то главным идеологом принято считать В.С. Плексачевского. Он предложил передать государственный контроль и надзор за деятельностью определённых субъектов в узких сферах деятельности с органов власти на самих участников саморегулируемых организаций. Таким образом, происходит снижение расходов в бюджете страны, а внимание уделяется больше не процессу, а именно результату деятельности. Если гражданин решил оформить микрозайм за минуту, то важно, на каких условиях он это делает и кто является компанией-представителем.
Полезные функции
Среди главных функций СРО можно выделить следующие:
- наличие определённого комплекса требований, которые профильная компания должна полностью удовлетворять;
- возможность применять меры дисциплинарного взыскания на основе ФЗ и внутренней документации;
- право на осуществление анализа деятельности своих членов на основе предоставленной информации, отчётов;
- открытый информационный доступ к деятельности своих членов;
-возможность проводить аттестацию, профессиональное обучение сотрудников, а также сертификацию самих товаров, услуг или работ.
Поэтому, в соответствии с Законом N 223-ФЗ, СРО должна будет разработать обязательные стандарты для определённой сферы деятельности. Также по закону, членов СРО можно будет проверять ежегодно. Банк России может стать инициатором проверки, если поступит какая-либо серьёзная жалоба. Например, на недобросовестное оказание услуг по запросу «можно ли получить деньги».
Кому выгодно?
Итак, с точки зрения потребителей, обязательное членство МФО в СРО обезопасит, например, желающих получить займ от компаний-однодневок. Люди станут больше доверять онлайн-сервисам, готовым предоставить микрозайм за минуту, ведь чтобы оставаться на рынке и позиционировать себя как действующая МФО, компании должны будут пройти ряд процедур по сертификации своих услуг. Для самих организаций, специализирующихся на выдаче займов - данный закон избавит от «серой конкуренции».
Однако здесь есть и свои минусы, и отрицательные примеры. Например, уже действующая СРО - Российский Союз Автостраховщиков, которая, по сути, стала узаконенной монополией на вид деятельности.
К примеру, Сергей Седов, генеральный директор сервиса «Робот Займер», лидера на рынке выдачи быстрых онлайн-займов, прокомментировал эту ситуацию так:
«На данный момент у МФО фактически нет выбора из саморегулируемых организаций. Отсутствие конкуренции, как показывает практика, может негативно влиять на качество услуг СРО, а также замедляет ее развитие – нет внешнего стимула для изменений. Это, в свою очередь, может отрицательно сказаться на развитии самого рынка микрофинансирования. Хотя бы потому, что аудитория, специфика предлагаемых продуктов, масштабы деятельности МФО сильно различаются, невозможно учесть все интересы в рамках единственной СРО».
Подведём итог
Таким образом, государство постепенно старается найти подход для регулирования отдельных видов рынка, переложить часть расходов с госбюджета на самих участников рынка, создать условия для эффективного функционирования финансовой системы страны для обеспечения стабильности и законности. Но не стоит забывать и о последствиях для самих микрофинансовых учреждений, о возможной “законной” монополизации рынков и вероятной доли снижения качества предоставляемых услуг. Что получится в итоге данной инициативы - покажет время.