На что нужно обращать внимание при заключении договора с МФО?
Дата публикации: 15 марта 2023 года в 09:31.
Категория: Общество.
Скриншот с сайта https://finexpo.ru/
Отчасти такой момент объясняется достаточно большим количеством МФО, которые готовы выдавать займы на карту.
Но наличие этих и других плюсов не означает, что человек может не читать договор перед оформлением сделки. Чтобы не совершать ошибок, ведущих к отказу в выдаче займа и другим проблемам, необходимо со всей серьезностью подойти к вопросу заполнения имеющих принципиальное значение граф документа.
Что должен включать в себя договор кредитования
Общий бланк договора подготавливается юристами фирмы с учетом политики самой организации. Важно детально разобрать все пункты этого документа.
Информация о сторонах сделки: микрофинансовой компании и клиенте. Любые названия прописываются так, как это сделано в учредительной документации. Если использована латиница, то в договоре она должна присутствовать. То же верно и для кириллицы. Обязательно прописывается дата регистрации, фактический адрес компании не должен отличаться от юридического.
Перед заключением сделки рекомендуется проверить факт внесения микрофинансовой организации в реестр ЦБ. Она должна присутствовать в этом списке качестве компании, обладающей правом вести финансовую деятельность. Более детальную информацию о том, как распознать «черных кредиторов», которые маскируются под МФО и ломбарды, рассказали в самом Центробанке.
Вышеизложенные рекомендации верны и для сведений о заемщике. Важно проверить корректность введенных паспортных данных, включая адрес регистрации и место проживания.
-
Предмет договора – сумма кредита в российских рублях цифрами и прописью. Этим правилом часто пренебрегают не слишком добросовестные кредиторы. Еще встречаются инциденты, когда клиенту предлагают оформить не договор займа, а совершенно иной документ (к примеру, купли-продажи). Ставить подпись в таких случаях категорически не рекомендуется.
-
Размер процентной ставки в месяц, полная стоимость кредита за период пользования заемными средствами. Пункт прописывается отдельно, чтобы человек сразу смог оценить риски, на которые ему предстоит пойти в случае согласия с предложенными условиями кредитования. Чтобы в будущем избежать оспаривания сделки, необходимо убедиться в том, что предложенные сроки, график платежей и сумма ежемесячного взноса вас полностью устраивают. Сейчас ставка может достигать 1% в день. А уже с 1 июля 2023 года она уменьшится до 0.8% в день.
-
Способы оплаты. Следует изучить предложенный список, а затем проконсультироваться с менеджером касательно предпочитаемого способа внесения денег, сроках зачисления, если оплата производится в выходные или накануне этих дней. Стоит учитывать, что средства могут поступать с задержками также при использовании терминалов самообслуживания. Поэтому платеж рекомендуется совершать хотя бы за 3 суток до истечения срока или, в крайнем случае, вносить деньги в последний день исключительно в кассе микрофинансовой организации.
-
Способ получения займа. Ключевой пункт. В договоре должно быть ясно указано, что после того как заявка будет одобрена, человек сразу получит всю сумму в полном объеме. Онлайн-кредиты предоставляются мгновенно, поэтому при отсутствии поступлений на счет в течение 15 минут клиент имеет полное право аннулировать сделку из-за невыполнения организацией обязательств. Исключение составляют случаи, когда в договоре прямо указано, что кредитор вправе отказать в выдаче кредита, не уведомляя при этом заемщика.
-
Ответственность сторон. Пункт содержит перечень нарушений, за которые полагаются штрафные санкции и пеня. К ним относятся просрочки выплат клиентом, отказы погашать неустойку и основной кредит.
-
Возможность досрочного погашения кредита, продления или расторжения договора. Описывается последовательность действий в случае продления сделки и назначения нового срока выплат. Перечисляются способы, доступные клиенту для уведомления МФО о пролонгации договора.
-
Возможность оспорить действия МФО в судебных инстанциях. По действующим законодательным нормам заемщику необходимо сначала направить жалобу напрямую организации, предоставившей кредит. Если требования клиента игнорируются, или ответ его не устраивает, он имеет право пожаловаться в Центробанк, а также обратиться с исковым заявлением в суд.
Как пользоваться услугами МФО без последствий
С каждым годом рынок кредитования становится прозрачнее и совершеннее, что на руку всем добросовестным участникам. Недавно принятые законопроекты о микрозаймах серьезно ограничили размер процентной ставки, которую могут устанавливать МФО. Организации также обязали прямо указывать сумму займа.
Чтобы не стать фигурантом неприятной истории, перед подписанием документа еще раз пройдитесь глазами по всем важным пунктам договора. Важно убедиться, что компания, с которой вы намерены сотрудничать, зарегистрирована ЦБ. Задавайте менеджеру важные для вас вопросы до момента, когда поставите в документе свою подпись.