Кому может быть важна ваша кредитная история
Дата публикации: 20 ноября 2023 года в 18:23.
Категория: Общество.
Банкам, микрофинансовым организациям и другим финучреждениям
Они проверяют ее перед выдачей денег в долг, чтобы убедиться в вашей надежности. Сотрудники финансовых компаний оценивают следующие параметры:
- наличие текущих обязательств;
- просрочки и их продолжительность;
- факт признания человека банкротом;
- количество погашенных долгов;
- наличие признаков недобросовестности клиента: просроченные задолженности сроком в 2-3 месяца, долги по алиментам, коммунальным и другим услугам.
Если потенциальный заемщик имеет плохую репутацию, то он может восстановить ее. Как пояснили в 1mbank, в некоторых банках есть специальные услуги по финансовому оздоровлению. Суть заключается в поднятии кредитного рейтинга путем получения новых кредитов и их своевременном погашении. К примеру, в Совкомбанке есть опция «Кредитный доктор».
Страховым фирмам
Страховщик предложит увеличенный коэффициент или откажет в оформлении страховки клиентам с высокой закредитованностью. Данная мера направлена на снижение рисков, связанных с получением компенсаций от компании с целью обогащения.
Работодателям
Будущие работодатели запрашивают КИ, чтобы оценить, насколько ответственный, дисциплинированный и надежный потенциальный сотрудник. Чаще всего данными о взаимоотношениях с финучреждениями интересуются крупные компании. Проверкой занимается служба безопасности. Она может отказать в трудоустройстве, если будет выявлен хотя бы один из признаков недобросовестности человека:
- большие задолженности по алиментам и ЖКУ;
- большое количество действующих кредитных обязательств (это означает, что человек не умеет грамотно распоряжаться своим бюджетом, поэтому ему нельзя доверить ответственную работу);
- регулярные просрочки (для потенциального работодателя это говорит о неумении соискателя принимать важные решения и распределять личные финансы с учетом текущих целей, соответственно, ему не стоит доверять бизнес).
Сервисам каршеринга
Компании по предоставлении автомобилей в аренду тоже хотят убедиться в том, что их клиент ответственный и добросовестный. Если они обнаружат, что он берет крупные кредиты и не погашает их, они откажут ему в предоставлении машины даже на небольшой период времени.
Как посмотреть свою кредитную историю
В соответствии с действующим законодательством граждане РФ могут два раза в год бесплатно запросить свою историю кредитов в БКИ. Платно можно получить данные без ограничений.
Ознакомиться с данными можно перед получением крупного кредита, а также для того, чтобы убедиться в достоверности переданных в бюро сведений. Всего в России работает семь организаций, которые имеют право на сбор и хранение кредитных историй заемщиков: НБКИ, ОКБ, МБКИ и др. Ознакомиться с полным перечнем бюро можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
Для подачи заявки на получение своей КИ необходимо выяснить, в каком именно бюро она хранится. Для этого необходимо отправить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ и через Госуслуги. Ответ отобразится в личном кабинете на госпортале. После этого можно обратиться в нужную организацию онлайн или лично.
Информация обо всех кредитных обязательствах может храниться одновременно в нескольких бюро. Но необязательно обращаться в каждое из них.
В случае обнаружения в истории кредитов или микрозаймов, оформленных без вашего согласия, следует немедленно подать заявление в полицию. Также можно направить жалобу на сайт регулятора, в Роскомнадзор и другие надзорные органы.